Al contratar un seguro de coche barato, estamos haciendo mucho más que proteger nuestro patrimonio: cumplimos con una obligación hacia la sociedad, de hacernos responsables en caso de ocasionar algún daño a la salud o bienes de otras personas.
Para contratar un seguro, la mayoría de las veces el usuario se guía únicamente por el precio, sin embargo deben tenerse en cuenta muchos otros elementos, pues las diferencias de precio radican básicamente en la coberturaque ofrece cada compañía.
El precio varía además en función de la ciudad en la que se contrate, la situación personal del asegurado, por ejemplo si es un joven de 18 años que recién comienza o un adulto que no haya causado accidentes. Además las distintas aseguradoraspueden calcular en forma diferente los riesgos, y la tarifa también varía si el seguro es contratado en forma telefónica o a través de Internet, ya que en estos casos puede tratarse de compañías sin oficinas con costos más bajos. Otra causa de la variación de los precios, es que pueden tener precios promocionales por el primer año de seguro pero luego se pagará más en los años siguientes.
Básicamente se debe contratar un seguro que cubra la responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje, defensa jurídica y seguro del conductor y daños propios, aunque se puede contratar únicamente el seguro de terceros, que cubre responsabilidad civil obligatoria, asistencia en viaje, defensa jurídica y seguro del conductor.
Las aseguradoraspueden incluir cobertura extra que puede ser muy útil pero que hay que analizar cuidadosamente.
Otro elemento a tener en cuenta es que la mayoría de los seguros sólo cubren el equipamiento básico del automóvil, de manera que si agregas otros nuevos, como por ejemplo un GPS, debes comunicarlo a tu aseguradora (lógicamente incrementará el precio del seguro). Debe analizarse también si el seguro es con o sin franquicia (el asegurado paga una suma fija cuando se produce un siniestro y el resto es cubierto por la compañía).
Renglón aparte para las bonificaciones, que son utilizadas como elemento promocional pero también se deben analizar con cuidado, ya que muchas veces son sólo para nuevos clientes que provienen de otras compañías o por la desvalorización del vehículo.
También se debe considerar la coberturaen el caso del sistema del carné por puntos, implementado a partir del año 2006; las pólizas cuentan con subvenciones o compensaciones pero se debe pagar una sobreprima o recargo.
Consumer Eroski, la publicación que edita Fundación Eroski, una de las entidades de consumidores más prestigiosas de España, nos ofrece una comparativa realizada a partir de más de quinientos presupuestos solicitados a las diez aseguradoras más importantes del país.
Allianz
A favor: Precios normales, el seguro a terceros básico incluye el asesoramiento en multas; en el caso de indemnización por pérdida total de un vehículo con una antigüedad mayor de dos años, se toma como referencia el valor del mercado mejorado en vez del venal.
En contra: Los interesesen el caso del pago en cuotas incrementan un 10% el valor del seguro cuando el índice del resto de compañías es un 8%.
Axa
A favor: Los interesesen caso de pago en cuotas no superan el 4% si es en forma trimestral o semestral no supera el 4% (la media es el 8%). Ofrece una indemnización en caso de demorar una hora para asistencia en ruta, el traslado del vehículo no tiene límites de kilometraje y las penalizaciones con sólo por accidentes en los que se aplique la responsabilidad civil y obligatoria.
En contra: Algunos precios superan la media del resto de las compañías, analizada y sólo mantienen la bonificación en caso de accidente sin daños a terceros si se repara el vehículo en un taller de la marca.
Balumba
A favor: Una de las más económicas, en la modalidad de seguros a terceros ampliado incluye la defensa o recurso de multas y un subsidio por la pérdida del carné por puntos hasta una cantidad máxima.
En contra: Las dudas o consultas de los clientes no se atienden en forma personal (sólo por teléfono, correo electrónico o fax); el costo por pago en forma trimestral o semestral incrementa el precio un 12% .
Direct Seguros
A favor: Otra compañía económica, el aumento por pago en cuotas no supera el 3%, Cubre el rescate del coche en caso de vuelco o caída hasta un límite que resultó el mayor entre todas las compañías analizadas.
En contra: No atiende dudas o consultas de los clientes en forma personalizada.
Groupama
A favor: Servicio de búsqueda de equipaje en caso de accidente en ruta, anticipo de fianza judicial en el extranjero y gastos de defensa legal. Precios normales.
En contra: Los aumentos en caso de pago en cuotas alcanzan el 19% si es por trimestres y un 24% por semestres.
Liberty Seguros
A favor: En caso de siniestro total considera al vehículo como nuevo hasta el tercer año de antigüedad. En la modalidad de seguro básico de terceros, incluye la garantía de defensa de multas.
En contra: Es una de las más caras, de las que cobran mayores intereses en caso de pago fraccionado; no cuenta con ningún sistema de bonificaciones y en caso de siniestro, se penaliza al conductor una gran cantidad de aspectos: la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, daños propios, incendio, robo, lunas, defensa jurídica, reclamación de daños, accidentes personales y subsidio por la privación del carné por puntos.
Línea directa
A favor: Una de las más económicas, en la asistencia en ruta ofrece traslado al taller o donde el asegurado determine, si no pueden efectuar la reparación en el lugar del hecho en treinta minutos.
En contra: No ofrece atención personalizada de dudas y reclamos y fija un límite en el caso derescate del vehículo por vuelco o caída.
Mapfre
A favor: Bajo costo en caso de pago fraccionado, ya que no supera el 3%, uno de los más bajos entre las compañías analizadas. En el seguro a terceros ampliado, incluye daños propios, préstamos de reparación, seguro del conductor y defensa en multas y ofrece muy diversas modalidades de seguro.
En contra: Es una de las entidades más caras en la gran mayoría de los perfiles de usuario, de las modalidades de póliza y de las ciudades estudiadas.
Reale
A favor: Ofrece un subsidio en caso de pérdida de puntos, asistencia en ruta y reparación en el lugar del accidente.
En contra: Es una de las aseguradoras más caras y aplica un 10% de incremento si se opta por un pago a plazos (la media del estudio es un 8%).
Zurich
A favor: Cubre rescate del vehículo por vuelco o caída hasta una cantidad máxima.
En contra: Es una de las entidades más caras de las seleccionadas para la muestra.